С жителя Обнинска, не сумевшего вернуть кредит 5,5 миллионов рублей, сняли обвинение в мошенничестве!

Андрей К. в 2007 году обратился за кредитом в «Сбербанк». Сумма была солидной - 5,5 миллионов. Обнинец собирался вложить деньги в строительство дома на своем участке, для последующей продажи. Почти два года он платил по кредиту исправно, аж по 80 тысяч рублей в месяц, и отдал в общей сложности около 1 млн 600 тысяч.  Дом, правда, не строил, но это никого и не интересовало - какая разница, если платежи вносятся аккуратно?

 

ЛИПОВАЯ СПРАВКА

Потом платить перестал. Гражданский иск от банка признал - мол, да, я должен. Участок, оставленный в залог, продали за 1 млн. 600 тысяч. А больше, сказал заемщик, денег нет. Где они? Прогулял. Переживал, мол, после расставания с любимой женщиной.  

На этом месте всем становится очень интересно, как у нас в Обнинске можно запросто пропить почти четыре миллиона...

- Ну да, мне никто не верит, - говорит Андрей. - Но дело-то нехитрое - тогда казино еще действовали. Подробностей просто не помню, все как в тумане...

Но объяснения «тут помню, здесь не помню» банк абсолютно не устроили. Было подано заявление в милицию. Вначале оснований для уголовного преследования не нашли - человек-то по кредиту расплачивался, солидную сумму отдал, пока не наступили трудности с деньгами. Оформил в залог земельный участок. Получил разрешение на строительство. Заказал и оплатил проект дома, причем основную часть проекта - уже после получения кредита.

То есть не похоже, чтобы у него изначально имелось намерение обмануть банк. Правда, обнаружилось одно большое «но» - «Сбербанк» более тщательно проверил документы, на основании которых принималось решение о выдаче кредита. Выводы - справка 2-НДФЛ о зарплате и справка с места работы поручителя - подделки.

Позже дело все же возбудили -  по ст. 159, ч.4 УК  -  мошенничество в особо крупном размере. Его долго расследовали, передали в суд. На стадии прений прокуратура отказалась от обвинения в мошенничестве.

Думаете, он доволен? Нет, человек, конечно, рад. Дома всяко лучше, чем в колонии.  Но с приговором не согласен. Андрей К. считает, что за подделку документов его осудили безосновательно - что называется, «для спасения чести мундира». А следовало бы, по его мнению, вообще дело не возбуждать, ибо он - честный человек. И это всем сразу должно быть видно. В том числе и следователям.  

- Я этот кредит почти два года добросовестно погашал. - возмущается Андрей. -  А куда пошли деньги, и то, что дом не удалось построить - да какое это имеет значение? Верховный суд еще четыре года назад разъяснил, что сами по себе фиктивные справки о мошенничестве не говорят. И что для того, чтобы назвать человека мошенником, необходимо доказать что у него еще при получении кредита был умысел на невозврат этого кредита. А в моем случае все говорит о том, что такого умысла никогда не было. Согласно Уголовному Кодексу, незаконное получение кредита для физических лиц преступлением не является. Нецелевое использование кредита (если этот кредит не является государственным) - тоже не преступление.  Однако дело все-таки возбуждают, и почти год оно тянется. Пять раз я пишу ходатайства о прекращении дела, перечисляю все имеющиеся для этого основания - и пять раз следователь делает вид, что не понимает. А потом в суде прокурор говорит, что достаточных доказательств мошенничества добыть не удалось и отказывается от обвинения в этой части. Причем - по тем же самым основаниям, которые я в своих ходатайствах приводил.

Это мнение осужденного. Несмотря на возмущение Андрея, суд усмотрел в его действиях состав преступления по подделке и использованию заведомо подложных документов. По словам старшего помощника прокурора Обнинска Нины ФИЛИНКОВОЙ, приговор вынесли по ч.1 327 УК РФ - 1,5 года лишения свободы. Но поскольку срок давности уже истек, Андрей освобожден от отбытия наказания. 

Ни сам подсудимый, ни его адвокат приговор не обжаловали.

 

ЧЕРНАЯ, БЕЛАЯ, ТОЛЬКО НЕ ГОРЕЛАЯ

Зарплаты в нашей стране, как известно, бывают черные, серые и белые. Если банкиры станут иметь дело только с последним вариантом, кредиты выдавать практически не придется. Что, естественно, не устроит ни банки, ни население. Управляющий филиалом «Транскапиталбанк» Вадим МАКАРОВ комментирует ситуацию так.

- В первую очередь заемщик оценивается с точки зрения уровня дохода, стабильности его получения - и в прошлом, и на период кредитования. Словом, банк рассматривает ситуацию целиком - доходы семьи, место работы, общее имущественное положение, трудовая деятельность, кредитная история. Что касается заработной платы,  существует негласное правило - справкой 2-НДФЛ  должно быть подтверждено не менее половины ее общего уровня. Остальное можно обосновывать другими документами - например, справкой за подписью руководителя и главного бухгалтера о реальном доходе за последние 12 месяцев.

Какая картина складывается после разговора с сотрудниками банков? Работа с серыми зарплатами - в общем-то, не экзотика для кредитных учреждений. Тем не менее, белая зарплата все же значительно повышает шансы на получение кредита. А раз есть спрос на справки НДФЛ, то будет и предложение - подделывают и их, и документы, подтверждающие платежеспособность поручителя. А также документы по залоговому имуществу.

Если подделку обнаруживают на стадии рассмотрения заявки, банк может просто отказать заемщику. А может обратиться в правоохранительные органы - в практике по Обнинску такое встречается.  

Неофициально сотрудники банков говорят - если заемщика не отсекли на первоначальном этапе, кредит дали, и человек аккуратно расплачивается, то никого не волнует, настоящие ли документы.  Какая разница, если все хорошо?

 

ДОЛГИ МОИ ТЯЖКИЕ...

С должниками картина иная. По ним проводится дополнительная проверка. И, если в ходе нее выявляются факты подделки документов, следует обращение в правоохранительные органы. Дело Андрея К. - пожалуй, самый яркий и показательный пример дальнейшего развития событий.

- Хорошо его помню, - говорит руководитель группы по работе с просроченными задолженностями обнинского отделения «Сбербанка» Анатолий МАКСИМЕНКО. - Умный, расчетливый молодой человек. Очень тщательно все распланировал. Два года платил по кредиту. А когда истек срок давности по подделке документов, который  составляет как раз таки два года -  перестал. Да, потерял на этом 1,5 миллиона, но осталось-то 3,5. Ему просто повезло, что обвинение в мошенничестве сняли. Но это моя личная точка зрения. Мы, со своей стороны, сделали все, что могли. Думаю, Андрей в будущем еще не раз вспомнит эту историю. За границу ему теперь не ездить до конца жизни. И кредит не получить.

Кстати, сейчас идет расследование по делу, похожему на историю Андрея К. до степени замещения. Житель Жукова взял кредит 2,5 млн. на ремонт дома, причем в качестве залога этот самый дом и выступал. Правда, в документах не было указано, что здесь прописано пять человек, да и сама стоимость залога, как выяснилось позже, оказалась сильно завышена. Дом не отремонтировали, деньги потратили на развитие бизнеса. Который, увы, оказался убыточным.

- На сегодняшний день гражданина Г. обвиняют по ст. 159, ч3. («мошенничество в крупном размере») - говорит заместитель прокурора Обнинска Владимир ЛАВРОВ.

О дальнейших перспективах можно только гадать. Будут ли события развиваться, как и в деле Андрея К., или же нет, - покажет время.

Поделиться