Неделя Обнинска
На всех не хватит!
Анализ
09.04.2015

Ипотека с господдержкой: дырявый спасательный круг или удавка на шею рынку вторичного жилья?

Принятое недавно правительством решение поддержать рынок жилья, внедрив программу льготного ипотечного кредитования, позволило «остудить» годовые ставки до 12 процентов как минимум. Банки ринулись блистать статистикой обрушившихся на них заявок по ипотеке. Однако, как оказалось, жители наукограда не спешат сметать квартиры ни в обнинских новостройках, ни на вторичном рынке. Между тем, специалисты прогнозируют, что заложенных субсидий из бюджета хватит всего на несколько месяцев.

 

СТАВКИ СДЕЛАНЫ

Рекомендованная ставка по льготной ипотеке поначалу составляла 13% годовых. Она была определена с учетом ключевой ставки Банка России, которая на тот момент располагалась на отметке 15%.

Однако вскоре ЦБ снизил данный показатель до 14% годовых, а вслед за ним и правительство пересмотрело программу, установив необходимый минимум на 12%. Разницу между ключевой ставкой и годовым процентом банка чиновники и решили компенсировать из бюджета.

Самыми первыми на «заманчивое» предложение откликнулись «Сбербанк» и «ВТБ24», возлагая большие надежды на повышенный интерес со стороны населения. Предполагается, что льготная ипотека позволит вернуть на рынок недвижимости до 35% покупателей. Какие же возможности по ипотеке появились у жителей Обнинска в связи с нововведением?

 

ТРИ «КИТА»

Естественно одним из самых популярных банков в этой нише является «Сбербанк», отделения которого разбросаны по всей стране. С 23 марта туда можно обратиться за «льготной» ипотекой на срок от одного до 30 лет, на условиях 11,9% годовых при первоначальном взносе 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Буквально через несколько дней после «Сбербанка», на предложение государства откликнулся еще один «титан» «ВТБ24». Как пояснила «Неделе» пресс-секретарь «ВТБ24» по ЦФО Юлия ВОЛКОВА, несмотря на то, что программа вступила в силу лишь 1 апреля, уже с 18 марта их банк принимает заявки на льготную ипотеку под 12% годовых.

По состоянию на 23 марта таких заявок только в Калужской области было на сумму 16 миллионов рублей. Всего же в течение года «ВТБ24» по стране планирует выдать в рамках программы ипотеки на сумму около 100 миллиардов рублей.

Чуть позже принять участие в программе решил и «Россельхозбанк». Как сообщили нам в службе общественных связей калужского регионального филиала банка, льготная ипотека предоставляется гражданам под 12 стандартных для программы процентов годовых.

Вот, пожалуй, три крупнейших банка Обнинска, где горожане могут воспользоваться льготной услугой. В этот список мог бы попасть и «Газэнергобанк», отделения которого имеются практически в каждом муниципалитете Калужской области. Вот только с ипотекой данная организация не работает, предпочитая, видимо, больше юрлиц, оставляя простым смертным лишь потребительский кредит с баснословной процентной ставкой под 30%.

 

НЕЗАКОННЫЕ УКАЗАНИЯ

Работа «Газэнергобанка», равно как и его кредиты оставляют желать лучшего. Видимо, менеджеры не гнушаются вводить своих клиентов в заблуждение, раз их организация кишит нелестными отзывами в сети Интернет.

Журналистам было достаточно открыть первый попавшийся независимый ресурс (www.sravni.ru), чтобы сразу наткнуться на гнев граждан, в том числе и обнинцев. Так, жительница наукограда Надежда, рассказывает, как оставила заявку на сайте «Газэнергобанка» на трехмесячный кредит в сумме 17000. Ее пригласили в отделение. При оформлении выяснилось, что кредит аж на три года, но его, якобы, можно досрочно погасить, когда это будет клиенту удобно.

Женщину заставили купить пластиковую карту банка за 1200 рублей, объяснив, что без нее кредит взять нельзя. Однако оказалось, что для погашения кредита все равно нужно все время ездить в отделение банка. В итоге, жительница постоянно моталась в отделение, писала кипу заявлений для досрочных погашений, терпела ошибки менеджеров, исправить которые по телефону те не могли, и ей снова и снова приходилось ехать в офис разбираться. Теперь она с ужасом вспоминает тот день, когда вообще связалась с этим банком.

Обдирают как липок в «Газэнергобанке и вкладчиков.

- Чтобы открыть вклад, надо купить платный тариф за 800 рублей. Вклад 1000 рублей - плати 800. Очень круто! - возмущается еще один житель Обнинска Виктор.

На том же сайте жители наукограда жалуются, что банк стал брать комиссию с госпошлины и налогов, которые по закону не могут ею облагаться.

- Ее размер составляет 30 рублей, причем за нее дают отдельный чек, то есть в самой квитанции комиссии вы не увидите. На мой вопрос сотруднице банка о том, знает ли она, что это незаконно, она ответила утвердительно, но пояснила, дескать, им такое указание дали. Вот люди! Вообще ничего не боятся! - негодовала жительница Обнинска Марина.

 

НЕМОСКОВСКАЯ СТАВКА ДЛЯ МОСКОВСКИХ ЦЕН

Между тем, о программе «льготной» ипотеки объявили в конце марта. Успела ли она раскачать застоявшийся рынок жилья и почувствовали ли обнинские застройщики ее эффект? Ответ на этот вопрос «Неделя» поискала у руководителя ИК «Остов» Михаила СОШНИКОВА, который сегодня сделал жителям наукограда, пожалуй, самое «вкусное» предложение, застраивая современными новостройками микрорайон «Солнечная долина».

Руководитель «Остова» пояснил: так как их основной и стратегический партнер - это «Сбербанк», то компания работает именно с ним.

- Схема банка с 11,9% годовых уже работает. Мы предлагаем людям это как продукт. Мне известно, что заявки на «льготную» ипотеку уже есть, но одобренных сделок согласно новой программе в «Остове» пока не совершали. Дело в том, что соответствующий закон вступил в силу лишь недавно, а документы не оформляются так быстро. 

Тем не менее, Михаил Анатольевич считает, что 11,9 - это хороший процент. Единственное, что его смущает это прописанный в госпрограмме лимит кредитования, который для Обнинска составляет 3 миллиона рублей, наряду с порогом в 8 миллионов для Московской области.

-  Получается, что буквально в 20 километрах от Москвы эта планка падает с восьми аж до трех миллионов. Хотя квадратный метр у нас стоит не меньше, чем в том же Наро-Фоминске. Мне кажется, просто мало времени было на разработку проекта, поэтому не уделили должное внимание таким нюансам.

Тем не менее, директор «Остова» считает, что программа поможет сохранить спрос.

- Ипотечное кредитование - это не только поддержка человека, который ее берет и инвестора, которому он платит. Это поддержка всей сферы строительных услуг. Поддержка бизнеса.

 

ТРЕХМЕСЯЧНАЯ ПЕРЕДЫШКА

А вот руководитель другой строительной организации «Промстрой-Комплекс» Александр СИЛУЯНОВ, возводящей в наукограде жилой квартал «Репинка», не настолько оптимистичен по отношению к «льготной» ипотеке.

- Я, конечно, оцениваю позитивно данную программу. Другое дело, что высокая ставка для бизнеса - вещь тоже не очень хорошая. Мало одного ипотечного кредитования, нужно, чтобы люди еще и деньги зарабатывали. В этой проблеме необходимо рассматривать всю систему в целом. Поэтому я считаю, что без дешевых кредитов для бизнеса, экономика развиваться не будет. Пока это только полумера, хотя и она тоже нужна.

Правда, Александр Юрьевич не считает, что вторая половина той самой «меры» стоит намертво. Он убежден, что подвижки есть: ставка рефинансирования уменьшается, и кредиты должны, по его мнению, через некоторое время подешеветь.

- Но не все так сразу. Последствия декабря, конечно, сказываются, - резюмировал он.

Продажи жилья в «Репинке», по словам руководителя «Промстрой-Комплекс» не уменьшились. После декабрьского всплеска они вышли на прежний уровень, и такая стабильность Александра Силуянова вполне устраивает.

Между тем, памятуя о том, что заоблачные проценты приземлились лишь за счет бюджетных средств, простая арифметика не дает расслабиться, напоминая, что все хорошее когда-нибудь заканчивается.

Так, эксперты прогнозируют, что выделенных сегодня из бюджета 20 миллиардов рублей на «льготную» ипотеку хватит лишь на три-четыре месяца, а не на год, как запланировано программой.

Кроме того, «льготная» ипотека распространяется строго на первичный рынок жилья, усугубляя ситуацию на «вторичке». По данным Росреестра, количество сделок в этой сфере упало более чем на 20%. Причина падения спроса - резкое сокращение доступности ипотеки, которая на вторичном рынке осталась один на один с кризисом.

Так что, если прогнозы специалистов сбудутся, то совсем скоро рынок жилья вернется к заоблачным процентным ставкам, на которые в начале 2015 года так никто и не решился.

Анастасия БОЛТАЧЕВА

Поделиться