Вы и мы
Сбербанк: «Кредиты выдавались, выдаются и будут выдаваться»
Предпринимателям
14.05.2009

В условиях продолжающегося экономического кризиса еще больше возросла необходимость поддержки наиболее эффективного в плане перестройки и оптимизации сектора экономики - малого и среднего бизнеса.

Малый бизнес не обладает большими собственными ресурсами, чтобы качественно изменяться, чтобы обеспечить свою успешность, ему нужны кредиты.

 

КРИЗИС И КРЕДИТОВАНИЕ

Изменилось ли отношение банков к малому бизнесу? - поинтересовались мы у начальника отдела кредитования юридических лиц Обнинского отделения Сбербанка России Татьяны ЯРЫГИНОЙ.

- По-моему мнению, кредитная политика, проводимая финансово-кредитными учреждениями в период роста экономики, привела к «расслабленному» отношению к деньгам со стороны заемщиков. Сегодня банки уделяют самое пристальное внимание управлению рисками: тщательно анализируются источники погашения займа, долговая нагрузка и обеспечение кредита, - говорит Татьяна Александровна. - Предпринимателям, которые в нынешних условиях обращаются в Сбербанк за кредитом, рекомендован консервативный и более взвешенный подход к развитию бизнеса. В то же время ни одна из действующих в банке кредитных программ для СМП не приостановлена. Это более чем оправданно, поскольку уровень развития малого предпринимательства сегодня во многом определяет темпы экономического роста региона и страны в целом.

- Как кризисные явления  отразились на деятельности Сбербанка в сфере кредитования?

- Наша принципиальная позиция - текущая экономическая ситуация не должна существенным образом изменить схему работы с нашими клиентами. И к малому бизнесу это применимо в полной мере, ведь это направление является приоритетным для банка. Это не просто слова. Судите сами: сегодня восемь из десяти заёмщиков банка - это представители малого бизнеса. Каждый третий рубль от общей суммы выданных кредитов получен малыми предприятиями и предпринимателями. Кредитный портфель субъектов малого бизнеса по нашему отделению в настоящее время составляет 0,8 млрд рублей.

 

 

Отдел кредитования юридических лиц Обнинского отделения Сбербанка России:

город Обнинск, улица Курчатова, дом 41. Тел. (48439) 5-09-98, 5-02-02, 5-05-02

 

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ

1.        Кредит может получить любой молодой человек в возрасте от 18 до 35 лет.

2.        Кредит выдается на старт бизнеса (что на сегодняшний день не делает ни один банк).

3.        Сумма предоставляемого кредита - до 150 000 рублей.

4.        Процентная ставка составляет 12% годовых.

5.        Срок предоставления кредита - от 1 до 3 лет с возможной отсрочкой выплаты тела кредита до 3 месяцев.

6.        Принципиально важно, что для получения кредита не требуется предоставления залога и поручительства.

7.        Основанием для выдачи кредита является написанный бизнес-план, который предварительно рассматривается и одобряется членами экспертного комитета.

8.        Для получения кредита необходимо зарегистрироваться в качестве ИП или ООО и открыть счет в банке, куда будут перечислены выделенные средства.

9.        Срок оформления кредита - 1-2 дня.

10.    Кредит гасится ежемесячно уменьшающимися платежами. Допускается полный и/или частичный досрочный возврат кредита.

11.    Плата за рассмотрение заявки на предоставление кредита не производится.

12.    Плата за предоставление кредита не производится.

13.    Плата за проведение операций по ссудному счету не производится.

14.    Плата за досрочное погашение не производится.

 

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ДЛЯ БИЗНЕСМЕНОВ

- Какие специальные условия действуют в Сбербанке по кредитованию предпринимателей и СМП? На какой срок дает банк кредиты малому бизнесу?

- Для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий в банке разработаны специальные программы. Например, можно воспользоваться беззалоговым кредитом в сумме до 1 миллиона рублей сроком до 1,5 лет. При этом кредит может быть предоставлен наличными деньгами без подтверждения целевого использования. Или кредит на цели пополнения оборотных средств, сроком до 1,5 лет под залог имущества, сумма при этом рассчитывается исходя из результатов деятельности предприятия. Денежные ресурсы на инвестиционные цели: приобретение оборудования, недвижимости, транспортных средств, выдаются сроком до пяти лет в сумме до 70% от объема годовой выручки под залог имущества. Есть и другие возможности кредитования - это и вексельное кредитование, финансирование розничного. Сейчас мы внедряем и новые продукты, с которыми только начинает работать Сбербанк - кредиты «Бизнес-Авто» и «Коммерческая недвижимость».

- Предприниматели, как и весь бизнес, испытывают сейчас трудности с залогом. Как быть тем, кто желает прокредитоваться, но «залоговой массы» для поручительства явно не хватает или же она окажется ненадежной и неликвидной для Сбербанка?

- Конечно, банк всегда уделял большое внимание наличию имущественного обеспечения по кредиту. При этом мы никогда не отказываемся от работы с теми предпринимателями, у которых нет залогов или их объёмы недостаточны. С такими клиентами мы также находим варианты сотрудничества. Одним из вариантов решения данной проблемы является предоставление кредитов под поручительство фондов поддержки малого предпринимательства Калуги и Москвы. Благодаря такой схеме, многие малые предприятия, не обладающие достаточным собственным залоговым имуществом, получат доступ к банковским кредитным ресурсам. По соглашению с нашим банком, фонд может предоставить поручительство за заемщика в объеме до 50% от суммы кредита, а другую половину залога предоставляет сам заемщик.

 

ПРОЗРАЧНОСТЬ БИЗНЕСА

- В недавнем прошлом банки часто сталкивались с неумением владельцев малого бизнеса правильно составить документацию, вести дело именно с точки зрения его документального оформления. Сейчас изменилось это положение?

- Да, с ИП часто возникают моменты отсутствия у предпринимателя того или иного документа, в случае, когда банк для анализа рисков запрашивает документации больше чем, например, налоговый орган. Но эта проблема легко решается совместно с сотрудником кредитного отдела. Уже в начале работы с клиентом кредитный инспектор подробно объяснит, какую информацию, в каком виде, с какими подтверждающими документами необходимо предоставить для полной прозрачности деятельности клиента. Прозрачность бизнеса для банка - необходимое требование для рассмотрения решения о предоставлении ссуды.

- Значит ли это, что Сбербанк кредитовал, кредитует и будет кредитовать?

- Абсолютно верно. Сбербанк, конечно, реагирует на экономическую обстановку. Мы еще более внимательно стали оценивать жизнеспособность, устойчивость бизнеса наших заёмщиков в текущих непростых условиях, усилили требования к предоставляемому обеспечению. Но в очередной раз подчёркну: речь идет лишь о некоторой корректировке кредитной политики банка. Мы ни на один день не приостанавливали кредитование малых предприятий и предпринимателей. И не собираемся этого делать!

Беседовала Анна ХРЕКОВА

 

ПРОГРАММА ПОДДЕРЖКИ И РАЗВИТИЯ

МОЛОДЕЖНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

«МОЛОДЕЖНЫЙ БИЗНЕС РОССИИ»

Согласно статистике, примерно 300 миллионов молодых людей в возрасте от 18 до 30 лет во всем мире либо не имеют постоянного места работы, либо вообще являются безработными. Около 20% из них обладают отличными способностями для начала собственного бизнеса, но в силу различных причин, только 5% решается на это.

Для решения проблемы занятости молодежи Международным форумом лидеров бизнеса (IBLF) совместно с Фондом принца Уэльского (Prince's Trust) была разработана Международная программа поддержки молодежного бизнеса, развитием которой занимается Youth Business International (YBI). YBI объединяет в международную сеть программы, реализуемые в 39 странах мира.

В России программа поддержки и развития молодых предпринимателей «Молодежный бизнес России» (МБР) была разработана и реализуется при содействии YBI в сотрудничестве российского филиала IBLF, Королевского банка Шотландии (RBS) и британского негосударственного агентства развития Oxfam.

В настоящее время при поддержке ЗАО НДКО «Женская Микрофинансовая Сеть» программа МБР реализуется в г. Калуга - первом пилотном регионе на территории РФ.

Цель программы - дать шанс талантливым инициативным молодым людям, имеющим перспективные бизнес-идеи и потенциал стать предпринимателями и желание создать свой бизнес, но не имеющим финансовой поддержки со стороны иных организаций, семьи или друзей.

Программа МБР направлена на содействие развитию молодежного предпринимательства (кредитование), поиск альтернативных методов создания рабочих мест (учреждение собственного ИП) и способствует вовлечению молодежи в социально-экономические процессы региона. Для решения поставленных задач программа предоставляет уникальные условия для получения молодыми людьми доступных финансовых средств - кредитов на открытие собственного дела.

 

МЕНТОРЫ ДЛЯ МОЛОДЕЖИ

На территории Калужского региона кредиты начали выдаваться с апреля 2008 года. За прошедший период рассмотрены и одобрены ряд  бизнес-проектов, среди которых агентство недвижимости, рекламное агентство, магазин детской обуви, организация по наладке и монтажу теплотехнического оборудования, мини пекарня и другие.

Каждому молодому человеку, получающему кредит, назначается ментор. Ментор - это доброволец, обладающий жизненным опытом, предпринимательскими навыками, готовый посвятить часть своего времени оказанию поддержки молодым людям. Поддержка ментора осуществляется в форме регулярных встреч, в поддержании контакта, консультативной помощи, что поможет начинающему предпринимателю справиться с трудностями, с которыми он может столкнуться на начальной стадии ведения бизнеса.

Также в рамках программы проходят тренинги и семинары по маркетингу, бухучету, основам бизнес-планирования, принципам менторства, а также другим интересным и полезным вопросам.

Цель проводимых семинаров - познакомить молодежь с нашим проектом, помочь развить и усовершенствовать бизнес-идею, обучить основным навыкам бизнес-планирования, ведения собственного дела, принципам общения малых и средних предприятий с различными банковскими и кредитными организациями и, как результат, путем привлечения участников в программу МБР, оказать помощь молодым людям в создании собственного бизнеса.

Принять участие в тренингах и семинарах могут студенты калужских ВУЗов, члены общественных и молодежных движений и организаций, а также все желающие повысить свой уровень финансовой грамотности. Вход на эти мероприятия свободный.

Кроме того, получить практическую информацию по организации собственного бизнеса, библиотеку материалов по данной теме, каталог полезных ресурсов, различные калькуляторы, возможность on-line консультирования, актуальную информацию о мероприятиях, проходящих в Вашем городе (открытых  лекциях, семинарах, выставках, конкурсах и т.д.), можно на сайте www.azbukafinansov.ru.

 

 

Поделиться