Кредиты обещают каждому, но предоставляют не всем.

Президент России Владимир ПУТИН одним из пунктов своей общей президентской программы назвал решение жилищной проблемы. Но на сегодняшний день единственным выходом для людей, у которых нет своей квартиры и пары-тройки миллионов в банке, является ипотечное кредитование.

Об ипотеке чаще всего говорят, как о некоем мифическом явлении, с которым интересно познакомиться, но никому не известно, чем это знакомство закончится.

 

ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС ОБЯЗАТЕЛЕН

- Ипотеки многие почему-то боятся, - искренне удивляется общепринятому мнению специалист по ипотечному кредитованию обнинского отделения «Сбербанка» Екатерина ПЕТРАКОВА. - Но страшного в ней ничего нет.

Как рассказала Екатерина, сегодня кредитование на приобретение объектов недвижимости в «Сбербанке» осуществляется по двум программам: базовой и специальной. По специальной - можно взять ипотеку на покупку земельного участка и гаража, а вот базовая рассчитана на приобретение или строительство жилья. В базовой программе есть три направления: приобретение готового или строящегося жилья и индивидуальное строительство.

Мы попытались разобраться, какое из этих направлений наиболее доступно для среднестатистического жителя нашего города.

Во всех трех случаях условие получения ипотечного кредита - внесение первоначального взноса не менее 15 % от стоимости объекта недвижимости. Молодая семья с ребенком имеет льготы - ее первоначальный взнос может не превышать 10 %.

- Максимальную сумму предоставления кредита мы рассчитываем в зависимости от платежеспособности заемщика, - пояснила Екатерина. - А максимальный срок выплаты ипотеки составляет 360 месяцев, это 30 лет. Но заемщик должен иметь не менее года общего трудового стаж, а стаж на последнем месте работы должен быть не менее шести месяцев.

На конкретном примере ситуация выглядит так: если вы решили купить в ипотеку однокомнатную квартиру стоимостью в полтора миллиона рублей где-нибудь в окрестностях Обнинска и хотите взять кредит на максимальный срок, то сначала вам придется заплатить 15 процентов от полутора миллионов, а потом ежемесячно выплачивать 15 тысяч 200 рублей. Чтобы получить такой кредит, ежемесячный совокупный доход семьи должен составлять не менее 35 тысяч рублей. Купленная квартира при этом передается в залог на все время выплаты кредита.

 

ОТДАТЬ ПРИДЕТСЯ СРЕДНЮЮ ЗАРПЛАТУ

Понятно, что особого оптимизма данные условия у многих молодых людей не вызывают. 15 тысяч рублей - это сумма средней заработной платы россиян. В Обнинске она несколько выше, но не принципиально. Тем более, что, учитывая нестабильное состояние нашей экономики, у заемщика есть риск в любой момент остаться без работы и лишиться переданной в залог квартиры. Тем не менее, 15 тысяч в месяц стоит съемная однокомнатная квартира, так что есть о чем подумать.  

Однако если думать всерьез, то меньше, чем 2,5 миллиона рублей квартира в Обнинске не стоит.

-Какую сумму в этом случае составит ежемесячный платеж заемщика? - поинтересовались мы у Екатерины.

Специалист подсчитала: 25 тысяч 300 рублей. В нашем регионе, да и в большинстве других, это считается неплохой зарплатой.  

 

ЗАЛОГ ИЛИ ПОРУЧИТЕЛИ

Но, может быть, выгоднее взять ипотечный кредит на покупку строящегося жилья? В этом случае, как оказалось, есть ограничение: заемщик должен передать в залог какой-либо иной объект недвижимости, находящийся у него в собственности или в собственности у третьего лица.

Из залога эта недвижимость будет выведена тогда, когда купленное в кредит строящееся жилье, наконец, будет достроено. При этом процентная ставка на период строительства будет несколько выше, а понизят ее только после завершения строительства. Впрочем, если заемщик обеспечит кредит платежеспособными поручителями, можно обойтись и без залога.

Ежемесячный платеж за строящуюся однокомнатную квартиру стоимостью полтора миллиона рублей составит уже 16 тысяч 600 рублей. А банк, между тем, (с учетом 15-процентного первоначального взноса, который должен внести сам заемщик) предоставит все те же деньги: один миллион 275 тысяч рублей.

 

Сотрудники «Сбербанка» уверяют, что если увеличить первоначальный взнос и снизить срок кредитования, то процентная ставка будет снижена. Но если речь идет о людях с небольшим доходом, коих в нашей стране и в нашем регионе большинство, эти условия можно без преувеличения назвать неподъемными.

Тем не менее, в последние годы спрос на ипотеку значительно возрос. И хорошо еще, что в Сбербанке эта программа работает. Во многих других банках ипотека временно приостановлена. На какое время, сказать никто не может. Сотрудники банков уверяют, что всему виной кризис: как в 2008-ом году приостановили, так до сих пор и не возобновили работу данной программы кредитования.  

Так что не такое уже это простое дело - взять ипотечный кредит.

 

А В ЭТО ВРЕМЯ

Житель Обнинска Олег (в прошлом научный сотрудник) на днях решил приобрести в ипотеку жилье в Москве. Для верности обратился в одну из столичных риэлтерских фирм. Риэлторы пообещали в кратчайший срок решить его проблему, но сказали, что их услуги будут стоить 25 тысяч рублей. Олег согласился. Что значит эта сумма по сравнению с той крупной сделкой, которая ему предстоит! Главное, чтобы все было грамотно оформлено, а за это и 25 тысяч не жаль.

Через два дня риэлторы сообщили, что выдача ему кредита одобрена и предложили подписать договор. Но, как опытный человек, Олег стал внимательно читать договор. В документе микроскопическим шрифтом было написано, что «если ваши потребности не совпадают с вашими возможностями, фирма за это ответственности не несет». Говоря человеческим языком, если банк кредит не даст, риелторы свои 25 тысяч все равно получат.